Après plusieurs mois de stabilité, le crédit immobilier amorce un léger mouvement de hausse en cette rentrée. Selon les derniers baromètres publiés par les courtiers, les taux moyens progressent de quelques centièmes de point sur les durées longues, sous l’effet de la remontée des taux d'emprunt de l’État français. Une évolution mesurée, mais qui mérite d’être suivie de près par les ménages qui portent un projet d’achat immobilier à la rentrée.
Des taux qui remontent doucement après l’été
D’après l’observatoire du courtier Pretto, les taux moyens constatés en août s’établissent à 3,33 % sur 15 ans, 3,44 % sur 20 ans et 3,52 % sur 25 ans. Des chiffres très proches de ceux relevés par le courtier La Centrale de Financement, qui affiche pour sa part 3,31 % sur 15 ans, 3,42 % sur 20 ans et 3,51 % sur 25 ans. Les deux baromètres convergent sur un même constat : la durée la plus courte reste quasiment stable, tandis que le 25 ans a repris quelques points, jusqu’à +0,09 point selon Pretto par rapport à juillet.
La cause de ce frémissement se trouve du côté des marchés obligataires plutôt que des banques elles-mêmes. La Banque centrale européenne a maintenu ses taux directeurs inchangés fin juillet, après une hausse de 0,25 point en juin. Mais c’est l’OAT à 10 ans, l’obligation qui sert de référence au coût de la dette française, qui inquiète les courtiers : elle est passée de 3,65 % début juillet à 3,90 % fin juillet selon La Centrale de Financement, franchissant même le seuil des 4 % sur certaines séances d’après Pretto. Or ce taux se répercute directement sur le coût auquel les banques se refinancent, et donc sur les grilles proposées aux emprunteurs.
Un impact encore limité sur les mensualités
Dans les faits, la hausse reste contenue. Pour un emprunt de 200 000 € sur 20 ans, la mensualité moyenne atteint 1 152 € en août, soit seulement 4 € de plus qu’en juillet selon les calculs de La Centrale de Financement. Les meilleurs profils continuent d’obtenir des conditions nettement plus favorables : selon Pretto, les emprunteurs disposant de plus de 120 000 € de revenus annuels nets peuvent encore décrocher 3,20 % sur 15 ans, 3,25 % sur 20 ans et 3,30 % sur 25 ans, quand les revenus plus modestes (0 à 40 000 €) tournent plutôt autour de 3,50 % à 3,70 % selon la durée.
- 15 ans : 3,31 % à 3,33 % en moyenne
- 20 ans : 3,42 % à 3,44 % en moyenne
- 25 ans : 3,51 % à 3,52 % en moyenne
Cette légère remontée intervient dans un contexte où le pouvoir d’achat immobilier des ménages reste sous tension, beaucoup d’acheteurs devant déjà revoir leurs ambitions de surface à la baisse pour boucler leur projet. Une remontée durable des taux longs viendrait s’ajouter à cette contrainte, même si elle demeure pour l’instant marginale par rapport aux niveaux observés il y a quelques années.
Ce que les courtiers conseillent aux emprunteurs
Face à cette reprise de la tension obligataire, les courtiers recommandent aux acquéreurs dont le dossier est déjà bien avancé de ne pas différer leur signature dans l’espoir d’une nouvelle détente des taux à court terme. Pretto est explicite sur ce point : c’est désormais l’OAT qu’il faut surveiller d’ici la rentrée, plus que les annonces de la BCE, dont la marge de manœuvre semble limitée pour l’instant. À titre de comparaison, d’autres produits d’épargne réglementée évoluent en parallèle : le taux du Livret A a lui aussi été revalorisé cet été, ce qui modifie l’équation pour les ménages qui hésitent entre épargner ou investir dans la pierre.
Pour les emprunteurs, la vigilance porte aussi sur les conditions annexes du financement : assurance emprunteur, frais de dossier, ou encore réglementation applicable aux offres de crédit à la consommation et services financiers en ligne, qui a récemment évolué. Faire jouer la concurrence entre banques et courtiers reste, selon les professionnels du secteur, le levier le plus efficace pour limiter l’impact de cette remontée sur le coût total du crédit.
Questions fréquentes
Les taux de crédit immobilier vont-ils continuer à augmenter ?
Les courtiers anticipent plutôt une stabilité relative à court terme, sous réserve de l’évolution de l’OAT à 10 ans. Une détente des taux obligataires pourrait à l’inverse stopper la hausse observée en août.
Pourquoi les taux à 25 ans augmentent-ils plus que ceux à 15 ans ?
Les durées longues sont plus sensibles aux mouvements des taux obligataires de référence, car elles exposent davantage les banques au risque de taux sur la durée du prêt.
Faut-il attendre pour emprunter ?
Pour un projet déjà finalisé, les courtiers déconseillent d’attendre : l’impact sur la mensualité reste faible à ce stade, alors qu’un délai supplémentaire expose à d’autres aléas (prix du bien, disponibilité du logement).
Sources
Pretto – Analyse des taux immobiliers, août 2026
La Centrale de Financement – Baromètre des taux, août 2026
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